Empoderar a los gerentes de programas con finanzas integradas

La revista FinTech analiza cómo los administradores de programas pueden aprovechar las finanzas integradas para competir con las fintech en los servicios financieros, sondeando las opiniones del presidente ejecutivo y cofundador de Paynetics, Ivo Gueorguiev.

Los servicios financieros han experimentado una audaz transformación en los últimos años. La tecnología ha catapultado la innovación más allá de los sueños más descabellados de una lluvia de ideas.

Desde empresas emergentes que interrumpen los pagos con inteligencia artificial (IA) y billeteras digitales que simplifican las transacciones más que nunca, ha habido un cambio de paradigma en el consumo de servicios financieros.

El poder del consumidor ha elevado el listón para ofrecer una experiencia de pago inolvidable. Ahora, las experiencias se valoran mucho más que las relaciones tradicionales con los consumidores bancarios.

La mayor competencia de las fintechs, alimentada por un capital abundante y la presión de los clientes que se embarcan en su propio viaje de reinvención bancaria y de pagos, significa que el territorio de los administradores de programas está en riesgo.

Se ha escrito mucho sobre el conflicto y la convivencia entre bancos y fintechs, pero no se presta suficiente atención a la relación entre los administradores de programas establecidos y las fintechs.

Es hora de que los directores de programas recuperen el control y vuelvan a la carrera.

Estamos en una era de consumidores empoderados, que exigen, con razón, experiencias de usuario superiores y accesibles.

Las nuevas empresas de tecnología financiera han estado abordando un flujo interminable de nuevos casos de uso, muchos de los cuales invadieron el territorio de los administradores de programas tradicionales y bien establecidos.

Como resultado, el panorama de los servicios financieros ha cambiado las reglas de enfrentamiento.

Los consumidores quieren tener más control sobre sus finanzas y cómo pagan. Quieren que las empresas con las que tratan los respalden, especialmente en tiempos de incertidumbre económica donde la confianza está en su punto más bajo.

Ya no es suficiente ofrecer su método de pago preferido. Se trata de brindar a los consumidores recursos para tomar decisiones de pago más inteligentes y reducir los pasos para completar el proceso de compra.

Por esta razón, los directores de programas deben ponerse manos a la obra para ir más allá de su oferta principal y captar la atención de su público objetivo.

El rápido paso a lo digital plantea la pregunta de cuánto tiempo le quedan los pagos heredados en el ecosistema financiero. Las fintechs están aportando valor a granel a los consumidores.

Para evitar caer en la trampa del legado, los directores de programas deben reinventarse. Una forma es capitalizar los servicios de valor agregado para competir con los rivales.

El pago es puramente una necesidad para los consumidores, y servicios como reembolsos, descuentos, cupones y obtención de puntos de recompensa hacen que el usuario se sienta valorado.

Los administradores de programas pueden ofrecer ofertas de financiación como Compre ahora, pague después (BNPL) y pago a plazos para permitir a los consumidores pagar de la manera que se adapte a sus necesidades.

Incluir servicios adicionales a una oferta principal es el primer paso. El aspecto más importante de la implementación es la creación de funciones de alta calidad que sean sencillas para el consumidor.

Las empresas pueden lograrlo actualizando su infraestructura tecnológica para incluir análisis avanzados e inteligencia artificial para una ejecución sólida y confiable.

Las finanzas integradas son otra forma de introducir una nueva fuente de ingresos para los directores de programas.

Incluye diferentes modelos de negocio, como asociaciones, banca como servicio y finanzas abiertas, para empresas que ofrecen un producto que requiere un elemento de pago.

El auge de las finanzas integradas cambia las reglas del juego, ya que las empresas no financieras pueden ofrecer productos financieros.

Por ejemplo, un minorista puede ofrecer opciones de financiación en su aplicación (app), o un servicio de taxi puede permitir a los pasajeros buscar, llamar y pagar en un solo lugar.

Como resultado de las finanzas integradas, los administradores de programas pueden responder a la demanda generalizada de conveniencia.

Tampoco se deben ignorar los datos de la aplicación. La integración de pagos permite a los administradores de programas extraer datos de alta calidad con IA de todas las partes del proceso de pago.

Las empresas pueden utilizar los datos para crear sus ofertas y ofrecer una experiencia de pago enriquecida e hiperpersonalizada para cada cliente.

Dado que las finanzas integradas agregan cada vez más valor a los viajes de los clientes no financieros, ¿dónde encaja el cumplimiento normativo?

Existe un riesgo para la reputación, por lo que mantener el cumplimiento de principio a fin requiere una mayor conciencia para que las empresas sigan siendo resilientes.

Adoptar la automatización de los procedimientos contra el lavado de dinero (AML), la racionalización de las transacciones y la gestión de riesgos permitirá a los administradores de programas cumplir con los estándares europeos.

Luego, las empresas pueden tomar decisiones informadas sobre tecnología y asociaciones, garantizando el cumplimiento normativo y la presencia de servicios confiables en todo momento.

A medida que los gerentes de programas toman medidas para poner en práctica las finanzas integradas, deben enfrentar los riesgos de frente, pero esto no tiene por qué ser a costa de una experiencia positiva para el cliente.

Los servicios financieros se han transformado gracias a la tecnología. Los consumidores son más poderosos que nunca y los directores de programas se enfrentan a un mercado cada vez más competitivo para conservar un lugar en la mesa.

Los consumidores exigen mayor control, conveniencia y simplicidad sobre dónde y cómo pagar.

Los administradores de programas deben reconsiderar su infraestructura basada en legado y modernizar sus procesos para satisfacer esas necesidades. Los servicios adicionales, como planes de pago y recompensas, harán que los clientes existentes vuelvan por más.

Las finanzas integradas han creado una oportunidad interesante para que los administradores de programas simplifiquen la experiencia de pago y aceleren las tasas de conversión como nunca antes.

Como ocurre con todo el revuelo y entusiasmo en torno a las nuevas innovaciones digitales, el cumplimiento no debe quedar en el camino.

Sin embargo, la innovación no tiene por qué verse afectada por la regulación y, con las precauciones adecuadas, puede pasar de una carga a un beneficio.

Gerentes de programa, ahora es su turno de ser el centro de atención.

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